写于 2018-11-02 07:19:03| 澳门永利娱乐场网站| 澳门永利总站登录网址

随着12月即将结束,2014年美国年轻家庭的资产负债表也是如此总体而言,这是美国年轻人自大萧条以来的资产负债表更好的年份之一

鉴于经济衰退不成比例,这可能并不多见影响年轻美国人;尽管如此,他们的劳动力市场参与率和平均小时工资在2014年经历了适度的改善

年轻美国人的失业率缓慢反弹,接近经济衰退前的水平,并反映了其他人口的失业率恢复

大学和高等教育的平均小时工资受过大萧条后经历了1690美元和960美元各自低点的学校受过教育的工人上升这些适度的改善或许可以缓解美国年轻人紧张的资产负债表上的一些紧张局势然而,许多年轻的美国人仍处于澳门永利总站登录网址边缘并且没有必要的可以帮助将这些劳动力市场和小时工资改善转化为储蓄和财富的澳门永利总站登录网址工具 - 资产负债表的重要组成部分FDIC对无银行账户和欠银行账户的家庭的调查揭示了年轻美国人被排除在主流澳门永利总站登录网址机构之外并缺乏基本澳门永利总站登录网址的程度像check和s这样的产品avings账户13%的年龄在25到34岁之间的年轻美国人没有银行账户,其中许多人也来自低收入背景

由于缺乏基本澳门永利总站登录网址产品,大约63%的无银行账户的年轻美国人采用替代澳门永利总站登录网址服务收取过高的费用作为交换提供快速现金这些过高的费用可能会解除对美国年轻人资产负债表的任何适度改善一个简单的澳门永利总站登录网址工具 - 储蓄账户 - 在美国年轻人的资产负债表的健康状况中发挥关键作用,为他们提供更实惠的选择而不是其他澳门永利总站登录网址服务并帮助他们建立财富储蓄账户通常是美国年轻人拥有的第一批澳门永利总站登录网址产品之一,并且是开放其他澳门永利总站登录网址产品和建立多元化资产组合的门户

也就是说,年轻的美国人几乎总是节省开支开立货币市场,股票或退休账户之前的账户;然而,一旦他们开设了一个储蓄账户,他们就更有可能开设其他账户并使他们的投资组合多样化

此外,储蓄账户和多元化投资组合为年轻美国人的流动资产贡献了多达5,300美元 - 这一数额随着他们的年龄和收入不幸的是,许多美国年轻人不太可能开设储蓄账户,如果他们还没有储蓄账户,可能错失了投资组合多样化和建立财富的机会在一项研究中,研究年轻美国人的“吸纳”在一个储蓄账户中,只有3%在四年内开立账户,而剩余部分保留了他们拥有的账户或没有银行账户没有在主流银行或信用合作社的账户,我们怎么能期望这些年轻的美国人能够定期存款租金和公用事业等费用,或经济衰退期间失业等意外开支

如果他们甚至无法为这些费用节省开支,我们怎能指望他们加强资产负债表并积累财富

而且,正如逻辑所遵循的那样,如果他们不能积累财富,我们怎么能期望他们自给自足,支付子女的教育费用,投资房屋,或者提供合理舒适的退休金

没有储蓄账户这样简单的事情 - 被排除在澳门永利总站登录网址主流之外 - 可能会对年轻美国人的资产负债表产生深远影响,特别是那些在低收入家庭中长大并且可能已经处于澳门永利总站登录网址边缘的人开设储蓄账户不是个别年轻美国人的唯一责任主流澳门永利总站登录网址机构分担一些责任,通过使储蓄账户可以获得和负担得起来鼓励澳门永利总站登录网址包容性,部分归功于社区再投资法案(CRA)信贷,FDIC的联盟经济融合以及消费者澳门永利总站登录网址保护局(CFPB)的监督确实存在着努力实现包容性的银行和信用合作社的例子;但整体主流澳门永利总站登录网址机构的包容性如何

遗憾的是,它们并不像我们希望的那样具有包容性 几乎一半(48%)要求最低余额100美元或更多才能开设入门级账户平均而言,机构需要至少300美元的账户余额以避免每月维护费用许多仍在寻找经济基础的年轻美国人可能无法承担这些成本,建立一个储蓄账户 - 以及随后的储蓄和建立财富的机会 - 超出他们的能力范围不到一半的机构(约40%)为低收入的人群开发基本澳门永利总站登录网址产品和服务年轻的美国人这些例子说明澳门永利总站登录网址机构可能不参与包容性业务因此,这使我对更具包容性的澳门永利总站登录网址机构的假期愿望作为一种支持年轻美国人和子孙后代,主流澳门永利总站登录网址机构的资产负债表的方式可能需要从事包容性业务提供低廉的最低余额和每月维护费用的经济实惠的储蓄账户我们的主流澳门永利总站登录网址机构在为年轻美国人提供澳门永利总站登录网址包容性方面发挥着关键作用,并且通过扩展,扩大他们的财富和子孙后代的财富

问题仍然存在:他们是否会集体崛起场合

注:关于储蓄账户对美国年轻人资产负债表的作用的研究是与堪萨斯大学政治学教授兼研究方法和数据分析中心代理主任Paul Johnson博士密切合作进行的

堪萨斯大学社会学系博士生Robert Hughes先生这项研究最初是为研讨会准备的,“年轻美国人的平衡表:美国梦是否会受到威胁

”由华盛顿大学圣路易斯联邦储备银行家庭澳门永利总站登录网址稳定中心和研究部门以及华盛顿大学社会发展中心提交Terri Friedline博士是堪萨斯大学社会福利助理教授她发表了大量关于储蓄的文章和资产建设,她最近的工作重点是年轻人的财务健康她是资产和教育计划澳门永利总站登录网址包容项目的教师主任和华盛顿特区新美国资产建设项目的研究员她可以在tfriedline @ kuedu上发表评论或在Twitter @TerriFriedline上发表评论